Снижения высокорискованных кредитов в ипотечном портфеле банков удалось достичь благодаря макропруденциальным мерам, которые проводил регулятор
Доля рискованной ипотеки в общих выдачах в 2024 году сократилась до 9%. В 2023 году показатель был на уровне 31%. Об этом на конференции заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Данилов.
«Что обращает на себя внимание, красная зона — это кредиты с высокой степенью риска, где низкий первоначальный взнос (ниже 20%) и где заемщики тратят на обслуживание долга больше половины своего дохода. Доля таких кредитов в 2023 году была около трети, но благодаря нашим действиям она сократилась до 9%. Это достаточно серьезный успех», — сказал Александр Данилов.
Снижение доли высокорискованных кредитов в ипотечном портфеле удалось достичь благодаря макропруденциальным мерам, которые проводил ЦБ, пояснил он.
Скрин из презентации Александра Данилова (Фото: Банк России)
Читайте также: ЦБ ужесточил правила выдачи ипотеки: что это значит для покупателей жилья
Риски ипотечного кредитования
В то же время беспокойство у регулятора вызывают ипотечные кредиты, по которым первоначальный взнос выше 20%, но заемщики на их обслуживание также тратят больше половины дохода. «Почему нас это беспокоит? Потому что мы видим по объему, что основная доля приходится на кредиты с первоначальным взносом 21%, они несильно лучше кредитов в красной зоне», — пояснил представитель Банка России.
Еще один момент, которым также обеспокоен регулятор, связан с разрывом цен на первичке и вторичке, который достигает 50%, продолжил Данилов. Если заемщик будет продавать квартиру на вторичке, которую он купил на первичке, то ему может не хватить вырученных денег на погашения кредита, несмотря на наличие первого взноса. «Он может еще остаться должен банку», — отметил эксперт.
Банк России будет учитывать эти риски в своей политике, в том числе используя макропруденциальные лимиты, право на которые в ипотеке получил ЦБ. «Где-то будут введены лимиты, а надбавки, возможно, будут чуть ослаблены. Будем проводить сбалансированную политику», — пояснил Александр Данилов.
Читайте также: Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Доля просрочки ниже 1%
По данным ЦБ, доля просрочки (кредитов, по которым регулярные платежи просрочены боле чем на 90 дней) выросла с 0,6% в 2023 году до 0,8% в 2024 году. «Но это некритично. Показатель ниже одного процента, они на 60% покрыты резервами, есть залоги. Поэтому какого-то большого беспокойства нет», — пояснил представить Банка России. «Но надо внимательно смотреть, как будут себя вести новые кредиты, которые с ростом платежа, с рассрочкой. Надо за всем этим наблюдать, как это будет вызревать», — добавил он.
Скрин из презентации Александра Данилова(Фото: Банк России)
Качество ипотечного портфеля должен улучшить ипотечный стандарт, который заработал с 1 января. Под запрет подпадет ипотека с субсидированной ставкой, которая приводит к завышению цены квартиры, ипотека с аккредитивом и кешбэком. Еще одна важная часть стандарта — это информирование потенциальных ипотечников. Банки должны будут подробно рассказать им об условиях кредита, предупредить о возможных комиссиях, завышении стоимости жилья и рисках, которые за этим последуют. Банк также должен проинформировать заемщика о доступных программах с господдержкой.
Читайте также:
